Пасивни банкови операции

Ресурсите на търговските банки се формират от собствени средства на банките изразяващи се в техния капитал и привлечените средства, които са задължение на банката към вложителите. Съществено значение при формиране на ресурсния потенциал на търговската банка имат направлението на банковите пасиви,оптимизирането на тяхната структура и качеството на управление на всички парични източници.
Всяка търговска банка се стреми да осигурява достатъчна устойчивост на авоите пасиви за да може да провежда успешна кредитна или друга политика. Основната операция на всяка търговска банка с която практически се започва, е формирането на собствения капитал.Банката може да получи лиценз,само при положение че е образуван регламентирания размер на собствения капитал.Той се формира в момента на учредяването на банката,и първоначално се състои от суми във вид на вноски в установения капитал на банката. Според Закона на Българска Народна Банка и Наредба на БНБ за капиталовата адекватност,внесената сума към момента на издаване на лиценза е не по-малко от 10 млн. лв., като банката трябва да разполага всеки един момент със собствен капитал (капиталова база), не по-малък от размера на тази сума. Собствения капитал се формира от първичен капитал и допълнителни капиталови резерви.

Собствения капитал на търговските банки изпълнява функции като:

• Защитна функция;
• Оперативна функция;
• Регулираща функция;

Мобилизирането на привлечените средства се осъществява чрез операции във връзка с междубанковите кредити,и чрез привличането на безсрочни,спестовни,срочни депозити на гражданите,средствата по разплащателните(текущите)и нетекущите сметки на фирми и организации. В общата сума на банковите ресурси чуждите средства са между 70 и 90 % от банковите пасиви.В пасивните операции на търговските банки съществено значение заемат кредитите,които смаите тъговски банки получават от паричния пазар (Централна банка,други търговски банки,специализирани банкови и не банкови финансови институции и др.).  Операциите на кредитно посредничество се считат за основни банкови операции.Те включват в своя обхват дейността на банките по мобилизиране на временно свободните парични капитали в обществото и тяхното използване чрез предоставяне на кредити.
С други думи,кредитното посрдничество изразява както активни,така и пасивни операции на търговските банки. Пасивните операции включват всички форми на набавяне на паричен капитал, т.е. на капитално набавяне а именно:

• Формиране на депозити от граждани и юридически лица;
• Получаване на кредити от Централна банка;
• Получаване на кредити от други търговски банки;
• Емитиране на собствени акции и облигации;

Активните операции изразяват операциите по отпускането на банкови кредити:

• Пряко-чрез директното им предоставяне на банковите клиенти
• Косвено-чрез даване на гаранция пред банки за кредитиране на трети лица.

Основната задача на банките при кредитното посредничество е преразпределението на свободния паричен капитал между отделните отрасли,производства и предприятия с цел насочването му към отрасли и производства с по-висока норма на печалба.
Свободни парични средства,мобилизирани и преразпределяни чрез банките се създават чрез:

• кръго-оборота на основния капитал;
• кръго-оборота на оборотния капитал;
• в резултат на необходимостта от натрупване на печалба в предприятието преди използването и по предназначение;

Между банковите кредити са важен ресурсен източник за банките и имат особено значение за поддържане на тяхната ликвидност.Те обикновено са краткосрочни.Прилагата се две основни форми на междубанково кредитиране:

• Кредитиране под формата на овърдрафт по кореспондентската сметка;
• Кредити под формата на продажба на паричен ресурс на между банковия пазар.

Другите източници на пасиви за банките се израняват в:

• Депозит-предаване на парични средства на клиентите за временно ползване от банката при плащане на лихва;
• Остатъците по сметките на фирми и бюджетни организации;
• Емисията на облигациите,привличаща заемни средства в търговските банки и др.